Kiedy warto skorzystać z doradcy finansowego?

Mamy różne umiejętności i różne doświadczenia. Wyspecjalizowaliśmy się również w bardzo odmiennych kwestiach. Finanse i ekonomia należą do tych dziedzin wiedzy, w których nieustannie należy mieć rękę na pulsie. Szczególnie jeśli w trudnych gospodarczo czasach chcemy pomnożyć swój majątek lub skorzystać z zewnętrznego źródła finansowania. W obecnym pędzie życia codziennego brakuje nam chwili na dodatkową edukację. Niestety często za brakiem wyspecjalizowanej wiedzy idą nieprzemyślane decyzje i niejednokrotnie przykre, finansowe konsekwencje, które musimy ponosić. Niestety przeczytanie kilku artykułów w Internecie może nie wystarczyć, by odpowiednio przygotować się do skorzystania z poważnego zobowiązania finansowego. Wówczas, aby uchronić się przed błędną decyzją, warto skorzystać z doradcy finansowego. Kim jest doradca finansowy i kiedy warto skorzystać z jego usług?

Kim jest doradca finansowy?

Doradca finansowy, czy też inaczej pośrednik kredytowy to specjalista posiadający wiedzę z zakresu szeroko pojętego zarządzania finansami. Na ogół większość doradców wybiera niszę, w której się specjalizuje, tak by jak najlepiej wspierać swoich klientów. Często możemy zatem spotkać doradcę finansowego obsługującego jedynie duże korporacje, które zaciągają milionowe zobowiązania. Doradca szacuje wówczas ryzyko inwestycji i dba o sprawny przebieg transakcji. Nie bez znaczenia pozostaje tutaj znajomość prawa i księgowości. Każdy doradca kredytowy musi cechować się wysoką dokładnością, skrupulatnością i dociekliwością. Ma to kluczowe znaczenie dla każdego klienta, z którym współpracuje.

Niektórzy doradcy kredytowi specjalizują się np. tylko w kredytach hipotecznych dla prywatnych inwestorów, czyli konsumentów. Dzięki temu mogą w rzetelny sposób przygotować najdogodniejszą i najkorzystniejszą ofertę dla swoich zleceniodawców.

Co więcej, według Dyrektywy Unii Europejskiej pośrednicy kredytowi są niezależną grupą specjalistów, którzy nie są związani z żadną firmą finansową. Zadaniem pośrednika, czy też doradcy jest działanie na rzecz ochrony majątku klienta, a także zapewnienie mu płynności finansowej.

Celem każdego pośrednika powinno być zatem dobro klienta, czyli konsumenta lub przedsiębiorcy, a przede wszystkim wsparcie w podejmowaniu trafnych decyzji finansowych i wyborze najkorzystniejszej oferty kredytowej.

Doradcy zajmują się nie tylko kredytami, ale także pożyczkami, inwestycjami lub funduszami emerytalnymi i ubezpieczeniami.

Tak jest w definicji. Niestety w Polsce nie istnieją żadne regulacje nakładające na ten zawód specjalnych wymogów. Nie jest zatem wymagane ukończenie określonych kierunków studiów, kursów, czy szkoleń specjalistycznych. Przeważnie wystarczy ukończenie szkoły średniej. Dlatego tak istotne jest weryfikowanie, z kim chcemy współpracować i komu chcemy powierzyć tak istotne decyzje.

Na szczęście większość pośredników i doradców posiada tytuł magistra z dziedziny ekonomii, rachunkowości, bankowości czy finansów. Osoby wykonujące ten zawód na ogół nieustanie biorą udział w różnego typu kursach, szkoleniach, czy zdobywają dodatkowe umiejętności, kończąc studia podyplomowe.

Kiedy warto skorzystać z doradcy finansowego?

Z usług doradcy finansowego warto skorzystać wówczas, gdy staramy się o zdobycie środków finansowych na większe i mniejsze inwestycje. Niekiedy faktycznie nie podążamy za zmianami na rynku finansowym, stąd nasze decyzje mogą być niekorzystne. To szczególnie dobre rozwiązanie, gdy staramy się o kredyt hipoteczny, prowadzimy działalność gospodarczą i szukamy kredytu inwestycyjnego lub jesteśmy na etapie wyboru funduszu emerytalnego.

Niektórzy decydują się na wsparcie specjalisty, nawet gdy chcą sfinansować zakup swojego pierwszego samochodu i gubią się w gąszczu dość szerokiej oferty kredytów na samochód używany, o którym możemy przeczytać, klikając link https://everlike.pl/kredyt-na-samochod-uzywany/. Doradcy kredytowi zajmują się bardzo różnymi zobowiązaniami, stąd możemy się do nich zwrócić po wsparcie, nawet gdy szukamy pożyczki pozabankowej. Dobranie odpowiedniego produktu uzależnione jest od naszych potrzeb i naszej sytuacji materialnej. Niekiedy wybór jest na tyle trudny, że czujemy się zablokowani, nie potrafiąc podjąć żadnej konstruktywnej decyzji. Jeśli przedstawimy doradcy swoje oczekiwania i opiszemy swoją sytuację, z pewnością dopasuje on ofertę pod nasze wymagania. Jednocześnie zajmie się niezbędnymi formalnościami.

Dobór odpowiedniej oferty

Jeśli jeszcze nie staraliśmy się o kredyt hipoteczny, to możemy nie zdawać sobie sprawy z ogromu formalności, z jakimi wiąże się to zobowiązanie. Doradca kredytowy dokładnie zapozna się z naszymi finansowymi możliwościami, dopyta jaki rodzaj nieruchomości chcemy sfinansować i scali te informacje z ofertą różnych banków. Dzięki temu otrzymamy dokładny plan działania i będziemy mogli postępować krok po kroku zgodnie z jego wytycznymi. Z pewnością dzięki specjalistycznej wiedzy zostaną nam przedstawione najkorzystniejsze oferty, a także związane z nimi plusy i minusy. Nie da się bowiem dobrać idealnego rozwiązania.

Nie da się ukryć, że skorzystanie ze wsparcia eksperta zaoszczędzimy nie tylko nasze pieniądze, ale również czas. Unikniemy sytuacji, w której nasz wniosek będzie niekompletny. Jeśli nasza sytuacja nie jest idealna, wówczas doradca przedstawi nam różne możliwości, jakie możemy wykorzystać, by otrzymać najkorzystniejszy dla nas kredyt. Na ogół otrzymamy również listę dokumentów, które należy skompletować, aby złożyć wniosek o dodatkowe środki. Więcej informacji na temat wymagań kredytodawców przeczytamy na stronie internetowej everlike.pl.

Z jakimi kosztami musimy się liczyć, gdy korzystamy z usług doradcy finansowego?

W tym przypadku musimy dokładnie rozróżnić rolę doradcy finansowego, a eksperta finansowego. Choć nazwy te używane są zamiennie, to nie są tożsame, głównie ze względu na źródło finansowania ich pracy.

Doradca finansowy według prawa nie może pobierać opłat, czy prowizji od banku za rekomendacje danego podmiotu klientowi. Takie działanie ma na celu ochronę interesów konsumentów. Jeśli bank mogły zapłacić doradcy za wskazanie jego oferty za najbardziej intratną, doradca mógłby nie działać na rzecz interesów swojego klienta, lecz na rzecz własnych korzyści finansowych. Mogłoby dochodzić do sytuacji, w której do banku, który oferuje doradcy największy zysk, trafiałoby najwięcej klientów. Trudno w tym przypadku mówić o uczciwości, czy działaniu na korzyść klienta. W związku z tym kosztami za doradztwo obciążony jest konsument. Stawki doradców są bardzo różne i często zależą od nakładu pracy i prestiżu danego doradcy.

Z kolei eksperci finansowi nie pobierają opłat od konsumentów, lecz bazują na prowizji banków. Niekiedy eksperci finansowi współpracują z jednym bankiem i dobierają najbardziej obiecujący produkt finansowy spełniający potrzeby klienta. Przeważnie jednak eksperci finansowi proponują kilka ofert pochodzących z różnych banków lub firm pozabankowych. Ekspert otrzyma korzyści finansowe jedynie wówczas, gdy doprowadzi do finalizacji transakcji, czyli klient podpisze umowę z bankiem. Choć rozwiązanie to może u niektórych budzić kontrowersje, to wiele osób korzysta z merytorycznego wsparcia ekspertów, licząc na ich uczciwość.

Korzystanie z usług doradcy kredytowego lub eksperta finansowego jest dobrowolne, niezależnie od tego, o jakie zobowiązanie się staramy. Nie da się jednak ukryć, że dzięki ich wsparciu możemy np. otrzymać wyższy kredyt niż w przypadku samodzielnych starań o dodatkowe środki.